中国人寿风险综合评级连续24个季度保持A类

8月29日晚间,中国人寿保险股份有限公司(以下简称“中国人寿”,601628.SH,2628.HK)发布2024年半年度报告(以下简称“报告”)。

中国人寿风险综合评级连续24个季度保持A类

2024年上半年,我国经济运行总体平稳、稳中有进,人身险行业延续恢复性发展态势。中国人寿全面贯彻党的二十大中央金融工作会议和中央经济工作会议精神,坚持稳中求进,以进促稳,践行“三坚持”(强党建、推改革、防风险),“三提升”(稳发展、增价值、重队伍),“三突破”(优服务、促融合、降成本)经营思路,深入推进改革创新,规模价值持续领跑,高质量发展取得新成效。

综合实力持续增强,在高平台上实现新跨越。截至2024年6月30日,中国人寿总资产、投资资产双双超越6万亿元,分别达6.22万亿元和6.09万亿元;内含价值超1.4万亿元,稳居行业首位。2024年上半年,该公司总保费达4895.66亿元,同比上升4.1%,在上年同期高基数基础上,再创历史新高,市场领先地位稳固。综合偿付能力充足率达205.23%,核心偿付能力充足率达151.90%,保持高位稳定,远高于监管要求。销售队伍规模保持稳定,队伍质态持续向好,截至2024年6月30日,总销售人力为68.5万人。

中国人寿风险综合评级连续24个季度保持A类

为让投资者共享高质量发展成果,中国人寿董事会建议派发2024年中期现金股息每10股2.0元(含税),将提交股东大会审议。

中国人寿风险综合评级连续24个季度保持A类

聚焦长期价值引领,高质量发展迈上新台阶。2024年上半年,该公司首年期交保费为972.94亿元,在上年高基数基础上同比保持稳定,其中,十年期及以上首年期交保费为426.16亿元,同比上升9.4%,实现较快增长,占首年期交保费的比重同比提升3.81个百分点。14个月保单持续率达91.5%,同比提升2.30个百分点。销售队伍提质增效成效显著,绩优人力规模和队伍人均产能实现双提升。上半年新业务价值实现快速增长,较2023年同期重述结果同比提升18.6%,达322.62亿元,继续引领行业。

努力稳定整体收益水平。该公司将资产负债管理理念贯穿经营管理各环节,积极兼顾长期价值和短期效益,持续加强成本管控和承保管理。2024年上半年,总投资收益为1223.66亿元;归属于母公司股东的净利润为382.78亿元,同比增长10.6%。

经营成效实现高位突破。中国人寿坚持以高质量发展为主线,聚焦价值提升,持续深化重点领域改革,发展活力不断增强。报告显示,2024年上半年,该公司实现寿险业务总保费4046.45亿元,同比增长4.1%;健康险业务总保费为774.23亿元,同比增长6.0%;意外险业务总保费为74.98亿元。

个险渠道转型升级深入推进

高质量发展成效明显

个险渠道各项新业务指标均实现高基数上的平稳增长。中国人寿以高质量发展为导向,着力价值创造,深入推进渠道转型,业务结构明显优化。2024年上半年,该公司个险渠道总保费为3901.34亿元,同比增长7.7%,其中,续期保费为2958.51亿元,同比增长8.6%。首年期交保费为846.11亿元,同比增长5.6%,十年期及以上首年期交保费为425.95亿元,同比增长9.4%,十年期及以上首年期交保费占首年期交保费比重为50.34%,同比提升1.72个百分点。个险渠道上半年新业务价值为292.91亿元,同比上升14.6% 。

营销体系改革取得初步成效。2024年上半年,中国人寿个险渠道深入推进营销体系改革。现有队伍持续贯彻落实“客资建队伍”经营理念,加快构建以客户为中心的个险经营管理体系,加速个险队伍向专业化、职业化、综合化转型;深化推进个险“6+1”重点工作,持续推动队伍建设关键技术迭代升级,着力实现队伍优增优育和产能提升。新型营销模式布局“种子计划”有序推进,已在24个城市启动试点,并取得初步成效。

个险队伍质态持续改善。截至2024年6月30日,该公司个险销售人力为62.9万人,其中,营销队伍规模为40.1万人,收展队伍规模为22.8万人;队伍结构不断优化,绩优人力规模和占比逐步提升;销售队伍产能稳步提升,月人均首年期交保费同比提升12.4%。

新业务价值率和价值贡献显著提升

渠道强化佣金费用管控,实现降本增效

2024年上半年,中国人寿银保渠道总保费为497.30亿元,续期保费达327.36亿元,同比增长27.7%,占渠道总保费的比重为65.83%。首年期交保费为126.71亿元。银保渠道客户经理为2.1万人。该公司严格落实“报行合一”政策要求,强化佣金费用管控,实现降本增效;丰富银保产品,构建多元产品体系;升级队伍基本法,强化队伍专业化管理;加强渠道拓展,扩大合作银行覆盖面。

发展政策性健康险业务

助力多层次医疗保障体系建设

坚持规模效益的发展理念,团险渠道持续统筹短期险规模和效益,实现稳步发展。2024年上半年,中国人寿团险渠道总保费为147.78亿元;其中,短期险保费为133.95亿元。截至2024年6月30日,团险渠道销售队伍规模为3.5万人,人均产能较上年同期增长4.3%。

积极开展各类政策性健康保险业务,支持多层次医疗保障体系建设。2024年上半年,中国人寿其他渠道总保费达349.24亿元,同比增长16.3%。截至2024年6月30日,承办200多个大病保险项目、70多个政策性长期护理保险项目和120多个城市定制型商业医疗保险项目。积极参与医疗保障相关的社会治理,承办400多个健康保障委托管理项目。

互联网保险业务发展稳健。中国人寿持续推进互联网保险业务发展,完善集中运营、统一管理的互联网保险业务经营体系,为客户提供优质服务体验。2024年上半年,监管口径下,该公司互联网保险业务总保费达497.23亿元。持续加大互联网专属业务发展力度,强化数字化直销平台“国喜保商城”经营能力,不断提升渠道价值。

打造一站式金融服务生态

满足客户多元化需求

持续打造“寿险+”综合金融生态,赋能高质量发展。坚持从满足客户多元化需求出发,联合中国人寿财产险公司、广发银行,推进丰富的产品和服务供给,为客户提供一站式、全方位优质金融保险服务。2024年上半年,该公司协同销售中国人寿财产险公司业务实现保费122.63亿元,保单件数同比增长4.8%;协同销售中国人寿养老保险公司业务规模为136.97亿元;广发银行代理该公司银保首年期交保费达12.68亿元。积极探索保险与投资业务协同,与中国人寿资产管理公司、国寿投资公司等持续深化合作,不断创新探索保险投资互动新模式。

康养生态建设与主业协同

实现多方式服务供给

坚持以客户为中心,积极参与多层次社会保障体系建设,明晰养老生态中长期发展目标与规划,全力推进大健康大养老服务体系建设。

2024年上半年,在“保险+健康”方面,中国人寿充分整合内外部优质资源,不断提升健康管理服务能力。截至2024年6月30日,国寿大健康平台服务项目数量过百,覆盖健康体检、健康咨询、健康促进、疾病预防、慢病管理、就医服务、康复护理等七大类健康管理服务,累计注册用户量位居行业前列。

稳步推进养老服务多方式供给。在“保险+养老”方面,中国人寿秉持“让子女放心、让老人安心”的养老生态建设理念,加快在重点战略区域的布局。截至2024年6月30日,已累计在14个城市布局养老服务,其中已布局17个机构养老项目。持续加强国寿养老专属规划师队伍建设,进一步满足客户养老及保险保障综合化服务需求。

该公司积极参与国家第三支柱养老保险体系建设,不断推出新的产品,大力发展个人养老金、商业养老保险业务,其个人养老金业务规模和服务客户数持续增长,积累具有养老属性的保险业务准备金近4万亿元。

推进产品形态期限成本多元

满足客户差异化保障需求

做好金融“五篇大文章”,强化资产负债有效联动,不断强化高质量产品供给。2024年上半年,中国人寿新开发产品41款,积极推进产品形态多元、期限多元、成本多元。

服务国家大局,积极发挥保险“减震器”“稳定器”功能。以客户为中心推进产品供给侧结构性改革,满足客户差异化保障需求。不断创新升级保险保障,打造面向不同市场人群、不同生命周期客户、不同风险偏好客户的产品体系,为客户提供更加多元化的产品。

丰富细分市场健康保障供给。创新推出多款覆盖不同保障功能的疾病保险,加强健康保险与健康管理服务融合,提升保险产品服务体验和健康管理水平,健康保险承保覆盖面不断扩展。

提供全生命周期保险保障。根据不同生命周期保险保障需求特点,升级完善覆盖儿童、中青年、老年等客群保障的产品供给体系,满足养老、疾病、医疗、意外等方面综合性保障需求。

加强利益浮动型产品供给。结合不同风险偏好的客户需求,新研发分红型等利益浮动型产品数量占比明显提升。

投资资产超6亿

净利润382亿元,同比增长10.6%

中国人寿风险综合评级连续24个季度保持A类

持续加强资产负债管理。2024年上半年,利率水平较快下行,优质资产稀缺;股票市场低位震荡,结构分化明显。面对复杂的市场环境,该公司始终保持战略定力,坚持资产负债匹配,灵活开展投资操作。

该公司资产配置保持稳健,资产质量整体优良。固定收益方面,持续稳固配置底仓,把握交易性机会增厚收益。权益投资方面,推进均衡配置和结构优化,开展中长期布局。另类投资方面,聚焦优质主体和核心资产,创新投资模式,稳定配置规模。

投资收益保持稳健提升。2024年上半年,中国人寿实现净投资收益924.13亿元,净投资收益率为3.03%。实现总投资收益1223.66亿元,总投资收益率为3.59%。实现归属于母公司股东的净利润为382.78亿元,同比增长10.6%。

深化以客户为中心的数字空间建设

加速推进数字化转型

中国人寿风险综合评级连续24个季度保持A类

持续深化金融科技数字化工程建设。中国人寿顺应数字经济时代发展趋势,进一步夯实数字基座、激活数据价值、加大科技创新,加速推进数字化转型步伐,以高质量科技能力供给推动公司高质量发展。

数字基座持续夯实。以开放、敏捷、安全、绿色为原则,加快数据中心向极简分布式架构转型,搭建5G网络实验室,实现算力基础设施更加弹性、安全、可靠。促进新一代信息技术与保险场景融合应用,筑牢数字化转型基石。

数据价值有效激活。挖掘数据要素潜能,深化以客户为中心的数字空间建设,通过产品、销售、服务、运营的全面融合,释放数据要素内在价值,推动公司数字化转型走深走实。作为行业牵头单位参与制定了国家数据局首个数据标准,彰显公司数据管理领域的卓越实力与行业影响力。

科技创新多点开花。高标准推进关键技术改造,实现科技全面自主掌控。运用人工智能技术赋能多元化场景,聚焦产品销售、客户服务、运营作业和风险防控等重点领域,提升作业效率、服务水平和风控能力,为公司高质量发展注入强劲动力。

打造“国寿好服务”品牌

致力为客户提供更优服务体验

中国人寿风险综合评级连续24个季度保持A类

致力以高质量运营服务打造更优质的客户体验。中国人寿践行“以客户为中心”经营理念,扎实推进运营服务集约化、数智化、多样化建设,加快服务资源升级整合,强化消费者权益保护,发布“简捷、品质、温暖”的“国寿好服务”子品牌。

数智驱动运营效能提升。服务效率再提速。理赔平均时效达0.34天,同比大幅缩短13%,位居行业前列。进一步推广“报案提醒主动赔”“理赔预付提前赔”等创新服务模式。“理赔直付”最快可达秒级理赔。智能应用再强化,核保智能审核率达96.2%,保全智能审核率达99%,联络服务智能化占比近90%。智能集约的共享模式带动核保、保全等作业领域审批效率持续提升并首次在空中客服领域实现落地。

触点服务品质更优。聚焦服务场景,持续建设“线上一键直达、线下就在身边”的服务体系。中国人寿寿险APP注册用户数突破1.5亿,线上触达能力稳步提升。客户联络服务更通畅,电话呼入人工接通率、话后满意度同比提升。纵深推进柜面由传统的保单服务中心向“服务、体验、助销、消保”四位一体的客户体验中心转型。已有500余家柜面焕颜升级,营造科技感、人性化的线下服务体验。

服务供给扩量升级。建设多样化、多层次的综合化服务矩阵,面向各类客群提供特色、适配的优质服务,上半年累计为15.6亿人次提供服务。围绕亲子、女性、健康、运动、生活回馈等主题,提供普惠增值服务超4000万人次。VIP服务提质扩面,焕新推出康复护理服务等11项尊享健康权益。暖心适老服务覆盖中国人寿寿险APP、柜面、95519客户服务专线等触点,入选中国保险行业协会“普惠保险典型案例”。

消保体系持续健全。进一步深化全员参与、全面覆盖、全链条管理的“大消保”工作格局。持续完善公司消保管理制度及消保审查、消保审计等工作机制,深化数智消保平台建设,有效促进消保管理效能提升。扎实开展“消保+”金融教育宣传,上半年集中活动触达消费者超1.3亿人次,同比提升27.2%。消保监管评价、保险服务质量指数排名保持行业前列,客户好评度保持高位。

坚定履行企业社会责任

积极服务社会治理现代化

中国人寿风险综合评级连续24个季度保持A类

全力构建具有自身特色的ESG和绿色金融管理体系。锚定“建设世界一流、负责任的寿险公司”社会责任战略,中国人寿持续完善以董事会承担主体责任的ESG和绿色金融治理架构,落实ESG专项行动,积极服务“双碳”战略,不断增强可持续发展动能。

聚焦主责主业,深化金融惠民利民。该公司坚守保险本源,助力多层次社会保障体系建设,多元化开展普惠保险和服务。截至2024年6月30日,承办200多个大病保险项目、70多个政策性长期护理保险项目和120多个城市定制型商业医疗保险项目,其中2024年上半年大病保险赔付超1100万人次,有效减轻人民群众医疗费用负担。不断丰富针对特定人群的普惠保险产品服务,加大涉农、女性、儿童、不同职业等细分群体的保险保障供给力度。加速养老保险布局,全力做好养老金融,2024年上半年承保老年人群体超9632万人次。助力新质生产力发展,截至2024年6月30日,科技自立自强存量投资规模超3200亿元,服务实体经济投资规模突破4.25万亿元。

助推乡村振兴,巩固脱贫攻坚成果。2024年上半年,中国人寿派驻946名驻村帮扶干部,全力承接1120个帮扶点工作,投入帮扶资金655.77万元,助力农民增产增收。针对农村人口多样化的保险保障需求,大力发展相关保险业务,为1.8亿农村人口提供风险保障50.41万亿元,向231万人次赔付80.72亿元,织密织牢多层次保险保障网,有效巩固脱贫攻坚成果。

坚持绿色低碳,服务美丽中国建设。该公司持续提升绿色保险供给能力,聚焦绿色产业客户需求,推动绿色保险高质量发展,2024年上半年绿色保险保额达5729.23亿元。践行绿色投资理念,制定ESG投资提升方案,为实现经济增长与生态平衡的良性循环贡献专业力量。持续加大对清洁能源、节能环保、污染防治等绿色产业的投资力度,截至2024年6月30日,中国人寿绿色投资存量规模超过4700亿元。将低碳理念贯彻在日常运营和业务发展中,打造线上智能化运营体系,个人长险新单无纸化投保率近100%;启动应对气候变化管理项目,夯实ESG风险管理能力。

践行公益责任,坚守金融向善初心。依托中国人寿慈善基金会,支持拉萨基层医疗人员开展培训,连续向生育关怀项目和困境“两癌”妇女帮扶项目进行捐赠,积极推进多元公益实践。响应“体育强国”号召,赞助NYBO青少年篮球公开赛,为超20万青少年球员提供保险保障;推进“百校体育帮扶计划”,通过组织开展体育教学公开课、选派专业体育志愿者、捐赠体育教材,为欠发达地区乡村教育事业发展提供助力。推进志愿服务制度化、常态化建设,拥有8400余名注册志愿者,持续开展环保、助学、敬老、救灾等公益活动,弘扬志愿精神。

风控数智化能力全面提升

风险综合评级连续24个季度保持A类

风险主动管控能力有效提升。中国人寿积极统筹发展与安全,着力优化高效严密的风险管理体系,扎实落实“报行合一”、销售行为管理等监管系列新规要求,将风控合规举措深度融入经营业务场景,不断健全风险早期纠正机制。同时,积极探索大数据、人工智能等新技术在风险管理领域的运用,构建起直达一线、覆盖多维的风险监测预警网络,不断强化系统前端刚性控制,切实推动风险的源头防控及穿透管理,推动风险隐患的早识别、早预警、早暴露、早处置,风控数智化能力全面提升。在保险公司风险综合评级中,该公司连续24个季度保持A类评级,在偿二代二期SARMRA评估中得分稳居人身险公司前列。

始终坚持依法合规经营不动摇。面对更加深层次、复杂化的风险和挑战,中国人寿持续强化重点风险长效治理机制。对标合规管理体系国家标准和国际标准双认证,不断完善合规体系建设。大力弘扬合规文化,不断强化各级管理人员和全体员工的合规意识。

我国经济长期向好

有力支撑保险业高质量发展

“保险业作为现代市场经济的基础性制度安排,在服务中国式现代化伟大征程中,正迎来高质量发展的历史性机遇,并将发挥不可替代的作用。”报告分析指出。

总体来看,我国经济长期向好的基本面将为行业高质量发展提供有力支撑;金融消费者保护持续加强,行业发展秩序将得到进一步规范;健康、医疗、养老等领域保险保障需求持续走高;保险业长周期资金优势有利于形成“耐心资本”,将在服务实体经济、支持战略性新兴产业、绿色产业等方面发挥更大作用。

紧抓发展机遇,中国人寿将努力推进高质量发展取得新成效。2024年下半年,该公司将坚持以客户为中心,坚持稳中求进、以进促稳、先立后破,践行“三坚持”“三提升”“三突破”经营思路,强化资产负债联动,推动业务平稳发展,深化营销体系改革,推动产品转换,深耕资源整合,牢牢守住风险合规底线,推动服务大局、发展、改革、安全的有机统一。

站在新征程的起点上,中国人寿表示,将锚定建设世界一流寿险公司目标,深入贯彻党的二十届三中全会精神,准确把握进一步全面深化改革的主题,坚守自身功能定位,奋力做好金融“五篇大文章”,全面加大改革攻坚力度,着力在新领域、新动能、新模式等方面突破发展瓶颈,谱写高质量发展崭新篇章,努力为推进中国式现代化作出更大贡献。

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