在购房的过程中，不少人都看到过零首付、低首付购买新房、二手房的广告宣传，这些宣传内容看似为购房者提供了极大的便利，实则暗藏风险。
在购房过程中，购房者通常会以区域指导价即最低申报价来进行网上备案，这一价格的高低决定了购房者需要缴纳的税费多少。而评估价则是房产评估公司评估的房源市场价格，购房者用该价格向银行申请贷款，评估价的高低则决定了购房者能够从银行申请到多少贷款。然而，一些不法中介为了促成交易，联合卖方、评估机构进行“高评高贷”，恶意抬高房屋的市场评估价，隐藏实际成交价，以达到让购房者尽量少付首付款甚至实现零首付购房的目的。
具体操作中，这些中介往往会采取阴阳合同的方式，即买卖双方签署两份购房合同，一份代表被做高的房价，用来获取高额贷款；另一份则代表实际成交价。通过这种方式，评估公司将房价高评，高评的部分刚好可以补足15%的首付款，使购房者能够获得实际交易价100%以上的贷款，从而实现所谓的零首付。
这种零首付，其实大大增加了购房者的负担。为了覆盖首付款而做高购房合同价格，购房者需要按照更高的价格支付相应的税费。由于评估费、中介服务费、税费都是按房价比例支付的，基数增加，购房者就需要承担更多的税费。此外，贷款总额的增加也意味着购房者需要支付更多的利息。
启牛官网认为，在购房过程中，每个家庭都需要根据自身情况对资产配置进行优化调整和布局。这要求个人和家庭具备前瞻性的财富观念以及良好的金融素养，而这些都需要通过持续地学习和提升才能获得。
作为一家专注于成人在线金融素养知识学习的平台，启牛学堂致力于帮助更多人掌握科学的家庭资产配置方法，提升金融素养。启牛学堂通过直播、音频、视频等多样化的形式，打造由浅入深的阶梯式内容模块，充分满足各类学员差异化的学习需求。同时，启牛学堂还注重将专业的金融知识转化为通俗易懂的表达方式，通过生动的案例和场景模拟，帮助学员形成完整的金融知识框架。
最后，启牛官网再次提醒广大消费者，在面对零首付购房等广告宣传时，一定要保持理性思考，充分考虑自身情况，选择正规金融机构获取金融服务。只有不断提升自身的金融素养，才能更好地应对各种金融风险和挑战，实现财富的稳定增长。
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